骨折は医療保険の対象？給付金がもらえるケース・もらえないケースと骨折への備え方を解説
Daichi Kusaba「骨折したら、医療保険から給付金はもらえるの？」
「入院していなくても、通院やギプスだけで保障される？」
「骨にひびが入った場合も、保険の対象になる？」
と悩んでいませんか。
結論からいうと、骨折しただけで、すべての医療保険から必ず給付金が受け取れるわけではありません。骨折によって入院した場合、所定の手術を受けた場合、または骨折を保障する特約を付けている場合など、契約内容によって給付の可否が変わります。
特に、入院や手術をせず通院だけで治療した場合は、一般的な入院・手術保障だけでは給付対象にならないことがあります。そのため、すでに骨折している方は、まず現在加入している保険の保障内容・特約・約款を確認することが大切です。
この記事では、骨折と医療保険の関係、入院・手術・通院・ギプス・ひびのケース別の考え方、傷害保険との違い、そしてオリーブ少額短期保険の「オリーブの新医療保険」と「骨折一時金特約」についてわかりやすく解説します。
今後の骨折にも備えられる医療保障をじっくり比較したい方は、無料の資料請求をご利用ください。
目次
1. 骨折は医療保険の対象？まず結論
骨折で入院・手術をした場合は給付対象になる可能性がある
医療保険は、病気やケガによる「入院」や「所定の手術」を主な保障としている商品が一般的です。そのため、骨折そのものではなく、骨折を原因として入院したか、所定の手術を受けたかによって給付対象になることがあります。
一方、骨折しても入院せず、外来通院やギプス固定だけで治療が終わった場合、入院給付金や手術給付金の支払条件を満たさないことがあります。
| 骨折後の状況 | 一般的な考え方 |
|---|---|
| 骨折して入院した | 入院給付金の対象になる可能性があります |
| 骨折して所定の手術を受けた | 手術給付金の対象になる可能性があります |
| 通院だけで治療した | 入院保障だけでは対象外になることがあります |
| ギプス固定のみ | 契約・特約・手術の定義によって異なります |
| 骨折一時金などの特約がある | 特約の支払条件を満たせば対象になる場合があります |
※実際の給付可否は保険会社・商品・加入時期・特約・約款によって異なります。加入中の保険証券、重要事項説明書、約款等をご確認ください。
すでに骨折している方は「現在の契約」を確認する
すでに骨折して治療中の場合は、これから新しい保険に加入して今回の骨折をさかのぼって保障することはできません。まずは加入中の保険会社に連絡し、入院給付金・手術給付金・通院保障・骨折や特定損傷に関する特約が付いていないか確認しましょう。
この記事の商品案内は「今後の骨折に備えたい方」向けです。
今回の骨折の給付請求については、現在加入している保険会社へ契約内容をご確認ください。
2. 骨折で医療保険の給付金を受け取れるケース
骨折によって入院した場合
骨折の治療のために入院し、加入している医療保険の入院給付金の支払条件を満たした場合は、入院日数などに応じて給付金を受け取れる可能性があります。
ただし、「何日目から保障されるか」「1回の入院で何日まで支払われるか」などは商品ごとに異なります。短期入院でも対象になる商品がある一方、一定日数以上の入院を条件とする保障もあります。
骨折によって所定の手術を受けた場合
骨折の整復術や固定術などを受けた場合でも、その手術が加入中の医療保険で定める「所定の手術」に該当すれば、手術給付金の対象になる可能性があります。
名称が似ている治療でも、給付対象かどうかは約款上の手術の定義によって異なるため、治療名だけで判断せず保険会社へ確認しましょう。
骨折を保障する特約を付けている場合
医療保険の中には、骨折や特定損傷を対象とする特約を追加できる商品があります。こうした特約では、入院・手術の有無とは別に、所定の骨折と診断され治療を受けたことなどを支払条件として一時金を受け取れる場合があります。
ただし、事故による骨折のみを対象とする商品や、事故日から一定期間内の治療を条件とする商品など、条件はさまざまです。
3. 入院・手術をしていない骨折ではどうなる？
通院だけの場合は、通常の入院給付金では対象外になることがある
骨折しても、状態によっては入院せず通院で治療することがあります。この場合、入院を支払条件とする医療保険では入院給付金を受け取れません。
通院保障が付いているか、骨折・特定損傷を対象とする特約があるかを確認してください。
ギプス固定は「それだけで給付対象」とは限らない
骨折時にギプスやシーネで固定したからといって、すべての医療保険で手術給付金が支払われるわけではありません。固定方法や治療内容が所定の手術に該当するか、または特約の対象かによって判断されます。
「ギプスをした＝必ず保険がおりる」と自己判断せず、治療内容と契約内容の両方を確認しましょう。
骨のひびも、保障上の取扱いは契約条件を確認する
一般に骨のひびは亀裂骨折と呼ばれることがありますが、保険金・給付金の支払いは、医師の診断と各商品の約款に定める骨折の定義に基づいて判断されます。
「ひびだから対象外」「ひびなら必ず対象」と一律に判断せず、診断名と加入している保障を確認することが大切です。
4. 骨折に備える医療保険・傷害保険・特約の違い
それぞれ「何を条件に支払うか」が違う
骨折に備える方法は、医療保険だけではありません。傷害保険や、医療保険に付加する骨折・特定損傷の特約などもあります。
| 種類 | 主な保障 | 骨折との関係 |
|---|---|---|
| 医療保険 | 病気・ケガによる入院、所定の手術など | 骨折で入院・手術した場合に対象になることがあります |
| 傷害保険 | 急激・偶然・外来の事故によるケガなど | 商品によって通院や骨折を保障する場合があります |
| 骨折一時金・特定損傷特約 | 所定の骨折・特定損傷など | 条件を満たせば、入院・手術とは別に一時金を受け取れる商品があります |
どれが必ず優れているというわけではありません。すでに医療保険に加入している人が保障を重ねすぎると保険料負担が増えるため、まず現在の保障を確認し、不足する部分だけを追加する考え方が大切です。
5. 公的医療保険と高額療養費制度も確認する
骨折の治療費は、民間保険だけで考えない
骨折の治療で公的医療保険が適用される診療を受けた場合、医療費の窓口負担は年齢・所得などに応じた自己負担となります。また、1か月の自己負担額が一定の上限を超えた場合、その超えた額が支給される「高額療養費制度」があります。
そのため、民間の医療保険を検討するときは、医療費の全額を保険でまかなうのではなく、公的保障や貯蓄で対応しにくい部分を補うという考え方が基本です。
治療費以外の負担も考える
高額療養費制度の対象になるのは、公的医療保険の対象となる医療費の自己負担です。入院時の食事にかかる負担、希望して利用した差額ベッド代、通院交通費、衣類・日用品、家族の交通費、仕事を休んだことによる収入減などは、別に考える必要があります。
6. 骨折・転倒は要支援・要介護の主な原因の13.9％
骨折は治療費だけでなく、その後の生活にも影響することがある
骨折は若い方にも起こりますが、とくに高齢期では、転倒による骨折をきっかけに活動量が落ち、日常生活への影響が長引くことがあります。
「骨折・転倒」が占める割合
2022年の国民生活基礎調査では、要支援・要介護となった主な原因のうち「骨折・転倒」は13.9％で、認知症16.6％、脳血管疾患16.1％に次ぐ割合とされています。
こうしたデータからも、骨折を「治療が終わればそれだけ」と考えるのではなく、年齢や生活状況によっては、その後の生活への影響も含めて備えを考えることが大切です。
7. 骨折したときに確認したい5つのポイント
1. 入院したか
骨折の治療で入院した場合は、まず入院給付金の有無を確認します。日帰り入院が対象か、入院何日目から対象か、1回の入院の支払限度日数は何日かも確認しましょう。
2. 所定の手術を受けたか
手術を受けた場合は、手術名を確認し、加入中の医療保険の支払対象に該当するか保険会社へ確認します。診療明細書や手術名が分かる書類を手元に用意すると確認しやすくなります。
3. 通院・ギプス・骨折特約があるか
入院していなくても、契約によっては通院保障や骨折・特定損傷に関する特約が付いている場合があります。「入院していないから請求できない」と決めつけず、特約まで確認しましょう。
4. 骨折の原因を確認する
事故による骨折だけを対象とする保障では、病気や骨粗しょう症などを背景とする骨折の扱いが異なることがあります。事故の状況や医師の診断内容を確認してください。
5. 請求期限・必要書類を確認する
給付金の請求には、保険会社所定の請求書や診断書などが必要になる場合があります。必要書類や請求期限は契約によって異なるため、早めに保険会社へ連絡しましょう。
8. 今後の骨折に備えるなら「新医療保険＋骨折一時金特約」
5,000円・8,000円・10,000円
5万円または10万円
最大50万円まで
選択可能
入院・手術・先進医療に備える基本保障
「オリーブの新医療保険」は、病気やケガによる所定の入院・手術・先進医療に備える医療保険です。入院給付金日額は5,000円・8,000円・10,000円のプランから選択でき、1回の入院につき30日を限度として保障します。手術給付金はプランに応じて1回5万円または10万円、先進医療給付金は先進医療の技術に係る費用と同額を最大50万円まで保障します。
骨折一時金特約は3万円・5万円・10万円のプラン
オリーブの新医療保険では、選べる特約として「骨折一時金特約」を付加できます。
骨折一時金特約は、不慮の事故による骨折で、事故日から180日以内かつ保険期間中に病院・診療所で治療を受けたときが支払事由です。骨折一時金は3万円・5万円・10万円のプランから選択できます。
入院・手術の保障だけではなく、事故による骨折そのものへの備えも検討したい方にとって、選択肢の一つになります。
骨折一時金特約は告知項目なしで付加を検討できる
2026年7月版パンフレットでは、骨折一時金特約は「告知項目はありません」と案内されています。一方、新医療保険の基本保障への申し込みには健康告知が必要です。
「骨折特約だけ告知が不要」という点と、「医療保険全体が無告知で加入できる」という意味は異なるため、混同しないようにしましょう。
こんな方は資料で比較を
- 医療保険に未加入で、入院・手術の基本保障から検討したい方
- 入院や手術だけでなく、事故による骨折にも備えたい方
- 高額な保障を一律に持つのではなく、必要な特約を選びたい方
- 年齢別の保険料や詳しい支払条件を確認してから判断したい方
保障内容や支払条件は、保険料だけでは判断できません。まずは資料で、基本保障・骨折一時金特約・保険料・更新条件を確認したうえで、ご自身に必要かどうかを検討してください。
9. オリーブの新医療保険を検討するときの注意点
現在の骨折をさかのぼって保障するものではない
保険は、原則として保障が開始した後に発生し、所定の支払条件を満たした事由に備えるものです。現在すでに骨折している方は、今回の骨折について新しく加入する保険から給付を受ける目的ではなく、加入中の保険へ請求可否を確認してください。
1年更新で、更新時の年齢により保険料が変わる
オリーブの新医療保険は保険期間1年の掛け捨て型です。更新時の年齢によって保険料が計算され、5歳刻み（90歳以降は1歳刻み）で保険料が変動します。現在の保険料だけでなく、今後も無理なく続けられるか確認しましょう。
他社商品も含め、保障の重複を確認する
すでに入院・手術保障が十分にある場合、新しい医療保険を追加すると保障が重複することがあります。現在の契約を確認し、「入院」「手術」「骨折」のどこに不足があるのか整理してから検討しましょう。
保険を増やすこと自体が目的ではありません。
公的保障、貯蓄、現在の保険を確認し、不足するリスクだけを無理のない保険料で補うことが大切です。
10. よくある質問
必ずおりるわけではありません。一般的な医療保険では、骨折によって入院した場合や所定の手術を受けた場合などが給付対象になります。骨折そのものを保障する特約が付いている場合は、特約の条件を満たせば一時金等を受け取れることがあります。
入院給付金は入院が支払条件のため、通院だけでは対象外になることがあります。ただし、通院保障や骨折・特定損傷に関する特約がある場合は対象になる可能性があります。
ギプス固定だけで一律に手術給付金の対象になるわけではありません。治療方法が約款上の所定の手術に該当するか、特約の対象かを保険会社へ確認してください。
医師の診断と各保険商品の約款に定める骨折の定義によって判断されます。「ひび」であれば必ず対象、または必ず対象外とはいえないため、契約内容をご確認ください。
2026年7月版パンフレットでは、3万円・5万円・10万円のプランがあります。不慮の事故による骨折で、事故日から180日以内かつ保険期間中に病院・診療所で治療を受けたときが支払事由です。保険期間を通じて1回の給付が限度です。
現在の骨折を、新しく加入する保険でさかのぼって保障することはできません。今回の骨折については、現在加入中の保険会社へ給付請求の可否を確認してください。
11. まとめ
骨折と医療保険で押さえたいポイント
・骨折しただけで、すべての医療保険から給付金が出るわけではない
・骨折で入院した場合や所定の手術を受けた場合は、給付対象になる可能性がある
・通院だけ、ギプス固定だけの場合は、入院・手術保障では対象外になることがある
・骨折一時金や特定損傷の特約があれば、所定の条件で骨折自体を保障できる場合がある
・すでに骨折している方は、まず現在の契約を確認する
オリーブの新医療保険では、病気やケガによる入院・所定の手術・先進医療に備える基本保障に加えて、必要に応じて「骨折一時金特約」を付加できます。
骨折一時金特約は、不慮の事故による骨折で所定の条件を満たしたときに備える特約で、3万円・5万円・10万円のプランがあります。
骨折にどこまで備えるべきかは、現在の保障、貯蓄、年齢、生活状況によって異なります。まずは資料で保障内容・保険料・支払条件を確認し、必要な保障だけを選ぶことが大切です。
