骨折で保険はおりる？給付金がもらえる条件・金額、通院や手術なしの場合も解説

「骨折したけれど、今入っている保険から給付金は出る？」

「入院せず通院だけだった場合でも保険はおりる？」

「これから骨折に備えるなら、どんな保障を選べばいい？」

と気になっていませんか。

結論からいうと、骨折で保険金・給付金を受け取れるかどうかは、加入している保険の種類、特約、骨折の原因、入院・手術の有無などによって異なります。

医療保険では、病気やケガによる「入院」や「所定の手術」が支払条件になることが一般的です。一方、傷害保険や骨折一時金特約では、商品によっては入院を伴わなくても、所定の骨折に対して保障を受けられる場合があります。

後半では、病気やケガによる入院・手術・先進医療に加え、選べる「骨折一時金特約」を付加できる、オリーブ少額短期保険の「オリーブの新医療保険」についても紹介します。

1. 骨折で保険はおりる？まず結論

骨折しただけで必ず給付金が出るわけではない

骨折をした場合でも、民間の保険から必ず保険金・給付金が出るわけではありません。確認すべきなのは、「骨折したか」だけではなく、「どの保障に加入していて、その支払条件を満たしているか」です。

たとえば医療保険の主契約が「入院給付金」と「手術給付金」だけであれば、骨折しても入院や所定の手術をしていない場合、給付対象にならないことがあります。

一方、骨折そのものを支払事由とする一時金特約や、ケガによる通院を保障する傷害保険に加入している場合は、入院をしていなくても支払対象になる商品があります。

まずは保険証券・契約者向けページを確認する

すでに骨折している方は、新しい保険を探す前に、現在加入している保険の「保障内容」「特約」「約款」を確認しましょう。

• 医療保険の入院給付金・手術給付金が付いているか
• 傷害保険の通院保障が付いているか
• 骨折一時金・特定損傷給付金などの特約が付いているか
• 事故から治療までの期間など、支払条件を満たしているか

2. 骨折を保障する保険は主に3つ

医療保険

医療保険は、病気やケガによる入院・手術などに備える保険です。骨折が原因で入院した場合や、所定の手術を受けた場合は、契約内容に応じて入院給付金や手術給付金を受け取れる可能性があります。

ただし、通院だけで治療が終わった場合などは、入院給付金の対象にはなりません。骨折そのものへの一時金保障が付いているかどうかは、特約を確認する必要があります。

傷害保険

傷害保険は、転倒や交通事故など、一般に「急激・偶然・外来」の事故によるケガを対象とする保険です。商品によっては、ケガによる入院だけでなく通院も保障します。

一方、病気が原因の骨折や、長期間の繰り返し負荷による疲労骨折などは、事故によるケガとして扱われない場合があります。支払対象は各商品の約款で確認しましょう。

骨折一時金・特定損傷特約

骨折一時金や特定損傷に関する特約は、所定の骨折などに該当した場合に、まとまった一時金を受け取れる保障です。

「入院したかどうか」ではなく「所定の骨折に対して治療を受けたか」を支払条件にする商品もあるため、骨折への備えを重視する場合は確認しておきたい保障です。

3. ひび・通院のみ・手術なしでも保険はおりる？

骨に「ひび」が入った場合

日本整形外科学会では、骨の一部にひびが入った状態も医学上は骨折に含まれると説明しています。

※出典：公益社団法人 日本整形外科学会「骨折」

つまり、医師から「ひび」と説明されたからといって保険の対象外と決まるわけではありません。診断名と契約内容を保険会社に確認しましょう。

入院せず、通院だけで治療した場合

医療保険の入院給付金は、原則として入院が支払条件です。そのため、通院だけで治療を終えた骨折では、入院給付金は受け取れません。

一方で、傷害保険に通院保障がある場合や、骨折そのものを対象とする一時金特約では、所定の条件を満たせば通院のみでも対象になる商品があります。

手術をしなかった場合

手術給付金は、所定の手術を受けることが条件です。ギプス固定や保存療法だけで治療した場合、手術給付金は対象にならないことがあります。

ただし、骨折一時金特約では、手術の有無とは別に支払条件が定められています。手術をしていない場合でも、骨折一時金の条件に当てはまる可能性があります。

骨粗しょう症や疲労骨折の場合

日本整形外科学会では、骨が弱くなって弱い力でも起こる「病的骨折」や、同じ場所に小さな力が繰り返しかかることで起こる「疲労骨折」があると説明しています。

※出典：公益社団法人 日本整形外科学会「骨折」

事故による骨折を保障する傷害保険や特約では、こうした骨折が支払対象にならない場合があります。「骨折」という診断名だけでなく、骨折の原因まで確認することが大切です。

4. 骨折で保険がおりない主なケース

骨折していても、契約内容によっては保険金・給付金が支払われないことがあります。代表的なケースは次のとおりです。

• 入院給付金のみの契約で、入院をしていない
• 手術給付金を請求したが、所定の手術に該当しない
• 事故による骨折が条件なのに、病気などが原因だった
• 事故日から治療までの所定期間を超えている
• 骨折一時金などの特約を付けていなかった
• 責任開始日前に起きた事故・骨折だった

「骨折したから保険がおりる」と考えるのではなく、保険の種類と支払事由をセットで確認しましょう。

5. 骨折したら保険金・給付金はいくらもらえる？

骨折したときに受け取れる金額は、加入している保障によって大きく異なります。

同じ「骨折」でも、入院日数や手術の有無、付加している特約によって受取額は変わります。保険証券や契約者向けページで具体的な金額を確認してください。

6. 骨折したときの保険金・給付金の請求方法

請求期限や必要書類は保険会社によって異なります。骨折後はできるだけ早めに契約先へ確認しましょう。

7. 骨折した後でも新しい保険に入れる？

すでに起きた骨折を新しい保険で保障することはできない

新しく保険に加入した場合、保障の対象になるのは原則として責任開始日以後に生じた支払事由です。加入前にすでに起きている骨折を、後から加入した保険で遡って保障することはできません。

今後の加入可否は告知内容によって判断される

骨折後でも新しい医療保険を検討できる場合はありますが、現在の治療状況、入院・手術歴、医師から今後の入院や手術をすすめられているかなど、商品の告知内容を確認する必要があります。

「骨折したから必ず入れない」「治ったから必ず入れる」とは限りません。実際の申込みでは、告知項目に正確に回答し、保険会社の引受判断を受けます。

8. 骨折・転倒は要介護・要支援の原因にもなる

骨折は治療費だけでなく、その後の生活や身体機能に影響することがあります。特に高齢になるほど、転倒をきっかけとした骨折は無視できないリスクです。

※出典：厚生労働省「令和4年 国民生活基礎調査」

一方で、民間保険は「骨折したら必ず必要」というものではありません。公的医療保険、貯蓄、勤務先の制度、現在加入している保険を確認したうえで、不足する部分を民間保険で補うことが基本です。

9. これから骨折に備える保険の選び方

1. 骨折そのものへの一時金があるか

入院・手術だけでなく、骨折そのものに一時金が支払われる保障があると、通院中心の治療になったときにも備えやすくなります。

2. 入院が支払条件か確認する

「骨折一時金」と書かれていても、商品によって支払条件は異なります。骨折しただけで対象になるのか、入院が必要なのか、事故から何日以内の治療が条件なのかを確認しましょう。

3. 事故による骨折だけか、病気による骨折も対象か

骨粗しょう症など病気を背景とした骨折と、転倒など不慮の事故による骨折では、保険上の扱いが異なることがあります。どの原因まで対象になるかを約款で確認してください。

4. 一時金額と支払回数を確認する

一時金が3万円、5万円、10万円など複数のプランから選べる商品もあります。また、保険期間中の支払回数に上限が設けられている場合があります。

5. 医療保障全体とのバランスを見る

骨折だけに備えるのではなく、骨折で入院や手術が必要になった場合まで含めて確認すると、保障の役割がわかりやすくなります。

10. 骨折への備えなら「オリーブの新医療保険＋骨折一時金特約」

骨折への備えだけを単独で考えるのではなく、骨折により入院・手術が必要になった場合まで含めて一つの医療保険で検討したい方にとって、選択肢の一つです。

11. 加入前に確認したい注意点

すべての骨折が対象になるわけではない

オリーブの骨折一時金特約は「不慮の事故による骨折」が支払事由です。病気が原因の骨折など、すべての骨折が対象になるわけではありません。

契約前に起きた骨折は対象にならない

保障は責任開始日以後に発生した支払事由が対象です。すでに骨折している方が、その骨折に対する給付を目的として新しく加入することはできません。

基本保障への申込みには健康告知が必要

骨折一時金特約自体に告知項目がなくても、新医療保険への申込みには健康告知が必要です。健康状態や職業、過去の契約状況などによってはお引受けできないことがあります。

12. よくある質問

13. まとめ

骨折で保険金・給付金が受け取れるかどうかは、骨折した事実だけでは決まりません。

• 医療保険では、入院・手術の有無を確認する
• 傷害保険では、事故原因と通院・入院の保障を確認する
• 骨折一時金特約では、骨折の原因・治療期限・支払回数を確認する
• すでに骨折している場合は、まず現在加入している保険を確認する
• これから備える場合は、骨折だけでなく入院・手術も含めて考える

オリーブの新医療保険では、病気やケガによる所定の入院・手術・先進医療に備えながら、必要に応じて骨折一時金特約を付加できます。

「骨折したとき、どこまで保障されるのか」「自分の年齢ではどのくらいの保険料になるのか」を詳しく確認したい方は、まず無料資料で保障内容をご確認ください。

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